Масштабування бізнесу майже завжди починається з одного питання: де взяти гроші, щоб рости швидше, але без ризику для стабільності. Коли замовлень стає більше, з’являються нові ринки або експортні можливості, власних обігових коштів часто вже недостатньо — і тоді бізнес починає шукати фінансові інструменти, здатні реально підсилити зростання. У цій статті розберемося, які кредитні продукти варто обрати на етапі масштабування і як вони працюють на практиці.
Експортний кредит для бізнесу, що виходить на нові ринки
Масштабування бізнесу часто приводить компанії до експорту, і саме на цьому етапі фінансове навантаження різко зростає. Виробництво, логістика, очікування валютної виручки за контрактами потребують додаткових оборотних коштів, які не завжди можливо покрити власним ресурсом. У таких ситуаціях експортний кредит стає практичним інструментом підтримки зростання.
Розглянемо пропозицію на прикладі продукту від ПриватБанку, який працює в межах державної програми підтримки експортерів із частковим страховим покриттям від Експортно-кредитного агентства. Суть проста: банк кредитує бізнес під експортний контракт, а страхування ЕКА може покривати до 100% суми кредиту і зараховується як забезпечення.
Такий кредит підходить компаніям, які експортують товари українського походження або виробляють їх для подальшого експорту. Гроші можна спрямувати на виконання експортного контракту — закупівлю сировини, виробництво, логістику. Формат — кредитна лінія (відновлювана або ні) у гривні, строком до року. Важливий плюс — можливість поєднання з програмою «Доступні кредити 5–7–9%», що робить фінансування ще доступнішим.
Гнучке фінансування для щоденних потреб бізнесу
Експортний кредит зазвичай закриває конкретну задачу — виконати зовнішньоекономічний контракт і дочекатися виручки без касових розривів. Але в реальному житті є також щоденні потреби: поповнення оборотних коштів, закупівлі, інвестиції в обладнання, розширення команди. У такому випадку потрібен більш гнучкий фінансовий інструмент, який можна використовувати тоді, коли це дійсно потрібно.
Саме так працює кредитна лінія у ПриватБанку. Варто сказати, що кредитна лінія це доступ до коштів у межах встановленого ліміту з можливістю використовувати їх частинами. Це рішення підходить юридичним особам та ФОПам зі стабільною діяльністю і дозволяє планувати витрати без жорсткої прив’язки до одного проєкту чи контракту.
Ключові переваги кредитної лінії для бізнесу:
- доступ до коштів у межах ліміту без потреби оформлювати новий кредит щоразу;
- можливість повторного використання грошей після погашення;
- підходить як для обігових витрат, так і для інвестиційних цілей;
- мінімальний пакет документів та зрозумілий графік погашення;
- можливість поєднання з державною програмою «Доступні кредити 5–7–9%».
У підсумку кредитна лінія стає фінансовою опорою для бізнесу, що масштабується: коли важливо мати запас міцності, швидко реагувати на зміни і не зупиняти зростання через тимчасову нестачу коштів.
Що потрібно, щоб отримати кредит у ПриватБанку
Аби скористатися кредитним продуктом, потрібно мати відкритий рахунок у ПриватБанку. Також бізнесу зазвичай потрібно підготувати базовий пакет документів, який дає банку повне уявлення про компанію та її фінансовий стан. Йдеться про реєстраційні дані, інформацію про структуру власності, а також фінансову звітність за останній період — для юридичних осіб або ФОП залежно від форми діяльності.
Подальший перелік документів залежить від обраного кредитного продукту та цілі фінансування. Наприклад, у разі оформлення кредитної лінії бізнес зазвичай надає документи, що підтверджують рішення компанії про залучення фінансування та повноваження на підписання договорів. Якщо кредит передбачає забезпечення або участь у державній програмі «Доступні кредити 5–7–9%», додатково надається інформація щодо застави чи відповідності умовам програми.
Загалом перелік документів формується індивідуально і уточнюється під час розгляду заявки.
Фінанси для зростання — це не просто доступ до грошей, а вміння обрати інструмент, який працює разом із бізнесом на кожному етапі розвитку. Кредитні рішення можуть стати підтримкою для масштабування, виходу на нові ринки чи збереження стабільності в періоди змін, якщо вони підібрані під реальні потреби компанії. Саме такий зважений підхід до фінансування допомагає бізнесу рости впевнено, без зайвого тиску і з чітким розумінням наступних кроків.
